بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو

بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه است که همه دارندگان وسایل نقلیه ملزم به دریافت آن هستند. چنانچه در حادثه رانندگی شخص یا خودرویی دچار خسارت مالی یا جانی شوند، راننده خودروی مقصر باید همه خسارت وارد شده را جبران کند. رانندگان دارای بیمه شخص ثالث هنگام بروز حادثه می‌توانند از بیمه‌نامه خود برای جبران خسارت پیش آمده استفاده کنند و مبلغ خسارت را بپردازند. دارندگان وسایل نقلیه از طریق خرید بیمه شخص ثالث متعهد می‌شوند که همه خسارات وارد شده در تصادفات را پرداخت خواهند کرد.

بیمه شخص ثالث چه اجزایی دارد؟

بیمه‌نامه شخص ثالث متشکل از سه جز می‌شود: شخص اول راننده مقصر، شخص ثانی شرکت بیمه کننده و شخص ثالث هر فرد جز راننده مقصر که در حادثه آسیب دیده است و باید خسارت دریافت کند. در این رابطه هر شخص براساس زیان‌های وارد شده مبلغ مشخصی را از بیمه دریافت می‌کند. ازاین‌رو رانندگان باید بیمه شخص ثالث داشته باشند تا خسارت‌های واردشده به همه افراد از طریق آن پرداخت شود. با توجه به سقف پوششی بیمه شرکت‌های مختلف، خرید بیمه شخص ثالث از شرکتی معتبر بسیار حائز اهمیت است. با شناخت معیارهای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث می‌توان این بیمه را آگاهانه‌تر خریداری کرد.

بیمه شخص ثالث به کدام‌یک از وسایل نقلیه تعلق می‌گیرد؟

بیمه شخص ثالث که در گذشته با نام بیمه اجباری شخص مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی شناخته می‌شد، از سال ۱۳۹۵ لازم‌الاجرا گردید. بر این اساس همه دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک و تریلر متصل به وسایل مزبور و قطارهای راه آهن باید بیمه شخص ثالث را دریافت کنند. همچنین رانندگان وسایل نقلیه که قصد خروج از کشور را دارند، باید هنگام گذر از مرزها وسیله نقلیه خود را برای جبران خسارت به اشخاص ثالث حداقل به میزان مندرج در ماده ۸ این قانون و ماده ۳ بیمه حوادث رانندگی بیمه کرده باشند. علت اجباری بودن این بیمه را باید خسارات مالی بالایی که در اثر افزایش قیمت خودروها ایجاد شده است و عدم توانایی افراد در پرداخت بیمه به اشخاص دانست.

پوشش بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟

بیمه ثالث دو نوع پوشش جانی و مالی را پوشش می‌دهد.این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌شود:

پوشش جانی بیمه شخص ثالث

این نوع از پوشش بیمه شخص ثالث، هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حادثه تصادف، غرامت فوت و دیه نقص عضو را جبران می‌کند. برای تعیین دیه براساس میزان آسیب وارد شده به افراد باید نوع صدمه و محل آن بررسی شود. طبق قانون برای هر عضو از بدن دیه مشخصی وجود دارد.

پوشش مالی بیمه شخص ثالث

رانندگان از طریق بیمه شخص ثالث می‌توانند هر نوع خسارت مالی به شخص ثالث را جبران کنند. این خسارت ممکن است آسیب به خودروی شخصی دیگر یا اجسامی مانند تیر چراغ برق، گاردیل یا حتی حیوانات باشد.

بیمه حوادث راننده

راننده مقصر شناخته شده در تصادف در صورت داشتن گواهینامه معتبر و هماهنگ با نوع ماشین امکان دریافت خسارت‌ از بیمه شخص ثالث را خواهد داشت. همچنین همه سرنشینان خودرو می‌توانند برای دریافت خسارت از راننده شکایت کنند.

خرید و استعلام بیمه شخص ثالث خودرو

درحال‌حاضر شرکت‌های بیمه‌ای متعددی وظیفه صدور بیمه شخص ثالث را بر عهده دارند. یکی از اقدامات مهمی که باید پیش از خرید بیمه انجام شود، استعلام قیمت بیمه شخص ثالث از شرکت‌های صادر کننده است. پس از آن برای خرید بیمه شخص سوم می‌توان به صورت حضوری و آنلاین اقدام کرد. در سایت کارگزاری دال امکانی فراهم شده است تا متقاضیان بتوانند استعلام و خرید انواع بیمه شخص ثالث را در زمانی کوتاه انجام دهند.

ویژگی بهترین بیمه شخص ثالث

انتخاب صحیح بیمه شخص ثالث از مهم‌ترین تصمیماتی است که دارندگان وسایل نقلیه باید اتخاذ کنند. هنگام خرید بیمه شخص ثالث باید معیارهایی همچون پوشش کامل خسارت‌ها، پشتیبانی ۲۴ ساعته، صدور آنلاین بیمه، قیمت مناسب و دریافت آنی بیمه‌نامه را مدنظر قرار دهند. در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالت نیز باید به مواردی مانند توانگری بیمه‌گزار در پرداخت سقف خسارت، میزان پوشش مالی، تعداد شعب، سهم بازار و تخفیفات قیمتی توجه کرد. متقاضیان مقایسه شرایط و قیمت بیمه رازی، البرز، ایران، آسیا، تجارت نو و سایر بیمه‌های معتبر می‌توانند به سامانه خرید آنلاین بیمه مراجعه کنند. کارگزاری دال به عنوان بزرگ‌ترین مرجع مشاوره، مقایسه و خرید بیمه، امکان خرید بیمه شخص ثالث در کوتاه‌ترین زمان و از بهترین شرکت بیمه را فراهم کرده است. برای خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از طریق وب‌سایت daal.co اقدام کنید.

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث با اعتبار کوتاه مدت یا یک‌ساله صادر می‌شود. در بیمه یک‌ساله زمان شروع و پایان اعتبار بیمه مشخص و برای ۳۶۵ روز سال است. بیمه کوتاه‌مدت شامل بیمه‌نامه‌های ۶،۴،۳،۲ و ۹ ماهه می‌شود که به خواست مشتری صادر خواهد شد. معمولا افرادی که قصد فروش خودرو وسیله نقلیه خود را دارند، از بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت استفاده می‌کنند. به این نکته نیز باید توجه داشت که قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت ۶،۳ و ۹ ماهه معمولا ۳۰%، ۶۰% و ۹۰% از حق بیمه یک‌سال است. به همین دلیل گاهی قیمت بیمه‌های کوتاه‌مدت از یک‌ساله بیشتر است. ازاین‌رو خرید بیمه‌نامه یک‌‌ساله به صرف مشتریان خواهد بود.

روش محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

حق بیمه شخص ثالث با توجه به معیارهای مختلفی محاسبه می‌شود که میزان پوشش بیمه مهم‌ترین عامل آن است. عوامل اصلی تاثیرگذار در قیمت بیمه به شرح زیر هستند:

• نوع کاربری خودرو
• تعداد سیلندرهای ماشین و موتور سیکلت
• میزان پوشش مالی و جانی بیمه

قیمت بیمه شخص ثالث

دیه انسان کامل در ماه‌های عادی و حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) تاثیرگذارترین عامل تعیین کننده قیمت بیمه شخص ثالث است. علاوه‌برآن عواملی چون میزان جریمه دیرکرد پرداخت بیمه شخص ثالث، مدت اعتبار بیمه و درصد تخفیف عدم خسارت بیمه قبلی نیز در تعیین قیمت بیمه شخص سوم تاثیر دارد. در‌صورتی‌که شخص اول در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده است، تصادف نکند، زمان تمدید بیمه به او تخفیف‌‌هایی تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در سال اول ۱۰ درصد، سال دوم ۱۵ درصد و تا سال چهاردهم به ۷۰ درصد می‌رسد. جدول تخفیف عدم خسارت به شرح زیر است.

،طبق قانون، با کنده شدن کوپن از بیمه‌نامه شرایط تخفیف دستخوش تغییراتی خواهد شد. در خسارت‌های مالی کاهش بیمه برای بار اول ۲۰درصد، بار دوم ۳۰ درصد و پس از آن ۴۰درصد در نظر گرفته می‌شود. تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی در بار اول ۳۰ درصد، بار دوم ۷۰ درصد و از سه بار بیشتر تا ۱۰۰درصد خواهد بود. در جدول زیر قیمت پایه بیمه شخص ثالت درسال ۱۴۰۲ ذکر شده است.

همچنین عواملی چون کاربری خودرو (تاکسی، آژانس، مسابقات رانندگی، تعلیم و تربیت، آتش‌نشانی، بارکش و آمبولانس) براساس ریسک احتمالی تصادف در قیمت بیمه تاثیر دارد.

نحوه فسخ بیمه شخص ثالث چگونه

بیمه‌نامه شخص ثالث قابل فسخ نیست. بلکه بیمه‌گزار فقط بیمه باقی‌مانده را می‌تواند به خودروی دیگر خود یا بستگانش منتقل کند. منظور از بستگان درجه یک، پدر، مادر، همسر و فرزند بیمه‌گزار هستند. البته انتقال بیمه در شرایطی ممکن می‌شود که بیمه‌گزار ماشین خود را فروخته و پلاک را فک کرده باشد. در این شرایط مالک خودرو با مراجعه به شعب نمایندگی صدور بیمه باید برای دریافت الحاقیه حذف و انتقال بیمه اقدام کند (هزینه‌ای برای صدور الحاقیه از مالک خودرو دریافت نخواهد شد). بیمه‌گزار با الحاقیه موجود می‌تواند برای تخفیفات و انتقال بیمه اقدام کند.

انتقال بیمه شخص ثالث به خودروی دیگر

برخی مواقع افراد به دلایل مختلف تصمیم می‌گیرند که بیمه شخص ثالث خود را به فرد دیگری منتقل کنند. انتقال بیمه شخص ثالث به دیگری در دو حالت امکان‌پذیر است:

برای انتقال بیمه در سایت دال باید در زمان خرید بیمه شخص ثالث، گزینه انتقال به خودروی دیگر را انتخاب کنند. جهت انتقال بیمه به مدارکی چون اصل برگه اسقاط خودرو، تصویر بیمه‌نامه پیشین، تقاضای کتبی بیمه‌گزار به همراه مدارک شناسایی او، سند خودروی جدید و الحاقیه فسخ بیمه‌نامه شخص ثالث نیاز است.

• در صورتی که خودروی دارای بیمه اسقاطی باشد
• فروش خودروی دارای بیمه و خرید خودروی جدید بدون بیمه نامه شخص ثالث

جریمه دیرکرد پرداخت بیمه شخص ثالث

چناچه رانندگان به پرداخت بیمه شخص ثالث متعهد نباشند و مبلغ بیمه را دیرتر از زمان مقرر پرداخت کنند، مشمول جریمه خواهند شد. جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و اگر در زمان عدم تمدید بیمه‌نامه راننده با شخص یا ماشینی تصادف کند، بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت بیمه نخواهد داشت. جریمه دیرکرد با فرمول (حق بیمه یک‌ساله وسیله نقلیه بدون تخفیف) تقسیم بر (تعداد روزهای سال) تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد در جدول زیر قابل مشاهده است.

دولت در هر سال زمانی را برای بخشودگی بیمه در نظر می‌گیرد. این زمان بهترین فرصت برای کسانی است که در زمان مقرر موفق به تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث خود نشده‌اند. هدف دولت از این کار نشان دادن اهمیت تمدید بیمه‌نامه‌های ثالث است.

روش استعلام بیمه شخص ثالث

در گذشته استعلام بیمه شخص ثالث فقط از طریق مراجعه حضوری به شعب انجام می‌شد، ولی درحال‌حاضر سامانه دال امکان استعلام، مشاوره و خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه برای بیمه‌گزاران را فراهم کرده است. برای خرید بیمه فقط کافی است که کد ملی و شماره پلاک خودرو را وارد کنید و به چند سوال ساده در رابطه با بیمه‌نامه قبلی خود پاسخ دهید.